没有如实告知保险公司会赔吗?看法院判例-麻辣财经

日常买重疾险和百万医疗险，这类健康险投保时都有健康告知，被保人需要逐一阅读健康告知，勾选个人是否有相关情况，如果隐瞒病史没有如实告知，发生理赔可能会拒赔。没有如实告知保险公司会赔吗？最近一个实际法院判例，让我们对健康告知有新的认识。

理赔回顾

投保情况：高女士（花名）作为投保人2023年5.16日投保平安财险投保“平安E家平安·万事兴百万医 2023”（就是一款百万医疗险，有一般医疗和120种特定疾病医疗，符合特定疾病可以0免赔报100%，还有院外特药、异地转诊交通费等报销），保障期限一年，为2023.7.1-2024.6.30，等待期30天，23年7.31日正式生效。

2023年8.7日，高女士在资中县人民医院就诊，诊断为胰腺炎，后转到内江市第一人民医院和四川大学华西医院，总共治疗32天，还是不幸去世，总共花费50.8万，其中医保基金支付34.3万，个人自付16.5万，外加院外个人支付药物和检查5.5万，总共还有22万未报，按照合同保险公司需要赔付22万。

当被保人家人申请理赔时，保险公司做出拒赔决定：理由是：被保人2019检查出腰椎间盘突出，不符合健康告知；2020年确诊胃食管反流，与健康告知里面胃炎相关，与本次疾病胰腺炎也相关，健康告知时都是勾选否，隐瞒病史。

一审法院为贵州省毕节市七星关区人民法院认为：

首先，双方订立合同，不违反反法律、行政法规强制性规定，认为保险合同有效；

其次：高女士胰腺炎治疗过程，符合保单合同约定的特定疾病急性坏死性胰腺炎开腹手术，在保单保障范围内；

最后：法院以保险公司未提供相应的证据予以证明该确诊情况存在，未能举证证明谢女士存在健康告知中的任一疾病情况，且亦无证据证明椎间盘突出、胃食管反流与本案保险事故的发生存在因果关系，因此判决保险公司败诉，需要赔偿22万，二审贵州毕节中院维持原判。

这个案例无论是对保险公司还是保险用户，提供一些反思：

如果保险公司认为被保人健康状况不符合健康告知要求，认为健康告知有瑕疵，需要承担举证责任。

保险公司要有证据证明既往症存在，意味着要有相关的针对报告。

保险公司要证明既往症与当前病史存在因果关系。

也就是保险公司能不能取得患者的既往症确诊报告，且能够证明既往症与当前病史存在因果关系是带病投保能否获得法院支持的关键。

现实中也有不少用户投保时没有如实告知，保险公司也存在瑕疵，有时候也是协商理赔，比如赔一半，对个人而言，投保时仔细阅读健康告知，如实告知，发生风险去约定二级以上公立医院就诊，可以避免理赔纠纷。