年金险年金险骗局 三十年回本是不存在的，年金险是人寿保险，提供持续的生存金，在现金流加持下，帮助个人存好钱，且可以实现保值增值，当前年金险无论是一次性缴还是20年交，都不可能30年回本，很多人有这种疑问是看不懂年金险收益。
年金险收益组成：
1、不分红的年金险
通常第五年或其他约定年限开始返还生存金，很多人只把生存金相加，生存金相加大于保费时，才认为是回本。
其实年金险回本，是指年金险退保金大于保费就算回本，退保退的不仅是生存金，而是累计生存金+年金险现金价值，当前年金险绝大多数选择一次性交或三年、五年交，都是第五年或七八年就能回本，选择十年交通常都是第十年回本；
如果年金险附加有万能账户，那么退保金就是年金险现金价值+万能账户价值。
2、带分红的年金险
计算回本时间是年金险现金价值+累计生存金+累计分红，如果有万能账户，分红和生存金都进入了万能账户，意味着总收益或退保金，也是年金险现金价值+万能账户价值。
举个实际例子：
富德生命人寿鑫福多年金保险，30岁投保，年交5万，交5年，选择第六年开始返还，36岁开始每年固定返还6350,60岁开始额外每年返还3175的关爱金，那么这款产品什么时候回本？按照每年6350，需要39年，实际上第一年开始就有主险有现金价值：第六年时主险现金价值达到244520，加上当年返还的生存金6350，第六年就已经回本，第六年退保就没有经济损失。
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