商业年金保险有用，主要作用总结以下几点：
1、提供持续的现金流，如果是保终身的年金险，可以提供一辈子的现金流，当前年金险可以第五年开始返还生存金，每活一年就领一年的钱，与生命等长，避免出现人还在钱没了的状况出现。
2、有复利增值。当前年金险不少可以附加终身寿险万能账户，返还的生存金进入账户享有复利计息，保底1.5以上，实际利率会随着经营状况和市场环境而变化，当前万能账户实际利率好的有3%左右，过去能够达到5%，而且万能账户的钱可以随时取出来，还可以追加，追加收1%-3%的手续费。
3、可以强制存钱。比如个人选择三年、五年或十年交，有的甚至选择15年或20年交，每年到了交费期都需要按照约定金额交费，不交会失效只能退生存总利益，强制个人提前规划，到期存一笔钱。
4、作为家庭的最后备用金。年金险安全稳健，不是高收益，但能抵御通货膨胀，不管未来能够活多久，也不管外部投资环境如何变化，也不管市场利率如何变化，面对不确定的未来给了一个确定的收益。
商业年金险，实际上就是给个人或家庭进行储备，可以做个人养老或父母养老补充，给孩子存钱，有充足的资金支持，孩子有更多的选择的底气，可以对不想做的事情说不，由于保险公司的安全性高，日常投保时考察的成本很低，看清楚产品收益和条款既可。
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