几千的重疾险和几百的百万医疗险到底选谁好？-麻辣财经

重疾险和百万医疗险属于热门的健康保险，也是不少消费者的入门保险。不过，经常有人会有疑问：“我已经买了几百万保额的百万医疗保险，为什么还要买重疾险？有什么必要呢？”

那么接下来，我们就分三点来进行说明。

一：百万医疗保险为什么只要几百元即可获得几百万保额？

百万医疗保险的保费往往比重疾险要便宜很多，一年几百元就可以获得几百万的保额，可以说性价比很高了。不过也有消费者问题，为什么百万医疗保险这么便宜？重疾险每年几千元才能买到几十万的保额呢？其实主要有三个原因：

1.百万医疗保险有免赔额

百万医疗保险的免赔额大多在5000元-10000元，如果被保险人发生的医疗费用没有超过免赔额，那么保险公司是不进行报销的。也就是说，如果只是因为小病小痛住院，那么百万医疗保险大概率是不会进行报销的。

这也是百万医疗保险便宜的原因之一：设置了免赔额，过滤掉了大部分的小额报销。

不过市面上也有少数的0免赔百万医疗保险，这类产品听起来还不错，但保司很容易因此产生亏损过多，所以下架的概率也是很高的。

所以大家一定要理性思考，不要从众盲目购买0免赔的百万医疗保险。当然，如果是保证续保的0免赔的百万医疗保险，保证续保期间，即便产品停售也能续，那么可以考虑考虑。

2.保费会涨

百万医疗保险的保费会随着年龄的增长而增长，即便是保证续保的百万医疗保险，也大多是费率可调的，意味着被保险人的年龄越高，那么被保险人每年需要缴纳的保费也就越高，后期甚至可能会达到千元万元，以某百万医疗险为例，可以看一下它的费率表：

可以看出，随着年龄的增长，投保人所需要缴纳的续保保费是越来越高的。

3.不保证续保

百万医疗保险有很多都是不保证续保的，这一类产品的保费会比保证续保的百万医疗保险更加便宜，但是产品稳定性较低，每年需要需要审核，而若被保险人保障期间有出过险、产品停售，或者身体健康发生了比较大的变化，那么就无法再续保了。

二：有了百万医疗保险为什么还要重疾险，有什么区别？

百万医疗保险和重疾险都可以针对重疾大病进行保障，那么有了百万医疗保险之后，是不是就可以不再购买重疾险了呢？有这个疑问的人，对于百万医疗保险和重疾险的本质可能都还不是很了解。

这就要从百万医疗保险和重疾险的区别来看了！

百万医疗保险的主要作用在于报销被保险人因为疾病或意外而发生的合理且必要的医疗费用，它是“报销”的，所报销的金额不会高过被保险人实际发生的医疗费用，而且报销之前还需要扣除被保险人已经用其他的医疗保障已经报销过的医疗费用，以及免赔额后，才能对剩余的医疗费用进行报销，被保险人还需要自行承担一部分的医疗费用。

重疾险的主要作用是在被保险人罹患保险合同约定重疾大病且满足理赔条件时直接赔付一笔保险金。比如重疾险的保额是50万，那么被保险人若不幸罹患恶性肿瘤，保险公司就可以直接赔付50万给到被保险人（注意，轻症和中症不是直接赔付保额，一般是赔付20%-60%保额，以保险合同约定为准）。

而对于这笔钱，保险公司是不限制用途的，意味着被保险人可以用这笔钱来弥补家庭经济损失，也可以用来支付医疗费用、后期的康复费用等。

值得一提的是，重疾险和百万医疗保险是可以重复赔的。也就是说，若被保险人不幸罹患恶性肿瘤，那么可以使用百万医疗保险报销的同时，再使用重疾险直接赔付一笔保险金。

三：百万医疗险和重疾险选哪个好？

一般情况下，如果保费预算充足，那么建议百万医疗保险和重疾险都配置好，可以更好地应对重疾大病风险，在获得报销的同时，也能弥补家庭经济损失。但若保费预算不算很充足的话，百万医疗保险和重疾险又该选择哪一种好呢？

1.想应对什么风险

如果担心罹患重疾大病后没有能力支付大额医疗费用，那么可以先配置一款百万医疗保险进行过渡。

如果担心罹患重疾大病后，没有钱还车贷房贷，小孩的教育问题和父母的赡养问题以及生活开支受到影响，那么可以先配置一款重疾保险。

2.身体健康情况如何

购买百万医疗保险和重疾险，都是需要进行健康告知的。一般来说，百万医疗保险的健康告知可能会更加严格一些，例如乙肝大三阳，往往无法投保常规的百万医疗保险，但是有机会加费或除外投保重疾险。

3.当地的医保报销情况如何

不同地区的医保报销情况是有所差别的，例如常规来看，沿海经济比较发达的地区，医保报销的比例可能会更高一些。而且随着医保政策的改革，很多进口特效药也开始慢慢纳入医保。